Deine Berufsunfähigkeitsversicherung
„Traumberuf“ gefunden? Traumhaften BU-Schutz nicht vergessen!
Rechne doch einmal dein Bruttoeinkommen zusammen. Im Laufe deines Berufslebens kommt ganz schön was zusammen: 1,5 bis 2 Millionen Euro sind schnell erreicht. Dein Einkommensstrom versiegt allerdings, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst. Mein Tipp: Deine Arbeitskraft ist dein wertvollstes Gut und verdient einen starken und zuverlässigen Schutz. Sichere dich deshalb gegen Berufsunfähigkeit (BU) ab. Gemeinsam finden wir die optimale Lösung für dich. Ich unterstütze dich gerne!
Nicht verschlafen: Das sind zwei der häufigsten Irrtümer zum Thema BU-Schutz
Irrtum Nummer 1: Mich trifft es schon nicht.
Klar, an den Ernstfall denkt niemand von uns gerne. Aber die Statistik spricht leider für sich: Jeder Vierte wird im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig* und kann seinen Lebensunterhalt nicht mehr selbst erwirtschaften!
*Quelle: Ableitung der Alte Leipziger aus DAV 1997I; überprüft 2012 durch DAV
Irrtum Nummer 2: Der Staat unterstützt mich im „Fall des Falles“
Der gesetzliche Schutz reicht nicht aus, um deinen Lebensstandard zu sichern! Je nachdem, wie stark du beeinträchtigt bist, erhältst du eine halbe oder volle Erwerbsminderungsrente. Diese beträgt aber nur 15 bis 20 % bzw. 30 bis 40 % deines Bruttoeinkommens.
Achtung: Manche Gruppen (z.B. Selbständige, Berufsanfänger, Schüler und Studenten) haben unter Umständen gar keinen Anspruch auf gesetzlichen Schutz!
Berufsunfähigkeitsversicherung: Das sollte man beim Abschluss beachten
Ausreichende Höhe der monatlichen BU-Rente
Die vereinbarte Rente der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte eine ausreichende Höhe haben, um den gewohnten Lebensstandard halten zu können.
Wahrheitsgemäße Angaben bei der Risikoprüfung
Werden bei der Risikoprüfung falsche Angaben gemacht oder etwa Vorerkrankungen verschwiegen, ist der Versicherer berechtigt, von seiner Leistungspflicht zurückzutreten. Das heißt, im Falle der Berufsunfähigkeit besteht dann kein Leistungsanspruch.
Laufzeit clever wählen
Der Vertrag sollte bis kurz vor dem geplantem Rentenbeginn laufen. Grund: Das Risiko, im Alter berufsunfähig zu werden, ist deutlich höher als in jungen Jahren.
Nachversicherungsgarantie vereinbaren
Der Berufsunfähigkeitsschutz sollte im Laufe des Arbeitsleben immer wieder an die Lebenssituation angepasst werden. Wurde eine entsprechende Nachversicherungsgarantie vereinbart, kann diese Anpassung ohne erneute Gesundheitsprüfung vorgenommen werden.
Ausschlussklauseln beachten
Bestehen bestimmte Vorerkrankungen oder Unfallfolgen, ist das Risiko erhöht, dass die versicherte Person berufsunfähig wird. Da der Beitrag vom Risiko abhängt, muss sich das in der Kalkulation niederschlagen. Nicht immer kann man das höhere Risiko durch einen höheren Beitrag ausgleichen. Um trotzdem Versicherungsschutz zu erhalten, können diese Vorerkrankungen vom Versicherer vertraglich ausgeschlossen werden. Das heißt: Führen die Vorerkrankungen zur Berufsunfähigkeit, besteht kein Leistungsanspruch.